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ExchangeRateComp | Visa.
A Visa está empenhada em fornecer aos titulares de cartões uma maneira segura, conveniente e econômica de pagar quando viaja internacionalmente. Use o conversor abaixo para obter uma indicação da taxa que você pode receber ao usar seu cartão Visa.
Conversor de moeda.
As taxas aplicam-se à data em que a transação foi processada pela Visa; Isso pode diferir da data real da transação.
As moedas flutuam todos os dias. A taxa mostrada é efetiva para as transações enviadas ao Visa, com uma taxa de transação no exterior bancária de%.
O "calculador de moeda" abaixo fornece uma indicação do custo de compras que você faz quando viaja internacionalmente.
Com fome de pontos.
Existe uma opinião amplamente divulgada de que as taxas de conversão de moeda estrangeira da VISA são 1% menos favoráveis do que o MasterCard & # 8217; s. Mesmo na ausência de uma taxa de transação estrangeira explícita, esta "sobretaxa escondida" # 8221; pode custar mais aos clientes da VISA & # 8217; s. A afirmação é que um consumidor experiente deve usar um MasterCard no exterior.
Este tópico recebeu muita atenção recentemente:
Em fevereiro, View From the Wing intitulou uma postagem O Visa Shortchange você 1% na conversão de moeda estrangeira? Com apenas três pontos de dados, ele concluiu que a MasterCard tinha uma vantagem de 1% em relação ao VISA e o VISA vinculado com o American Express. Um dia depois, o Doutor de Crédito escreveu O que taxa de câmbio de moeda estrangeira usam do Emissor de cartão de crédito? Foi um artigo bastante técnico sobre como as redes de pagamento determinaram suas taxas de câmbio e analisou alguns exemplos de moedas onde VISA e MasterCard tiveram uma vantagem um sobre o outro. Ele mencionou de passagem que a alegada diferença de 1% pode ser uma coisa do passado. Em maio, One Mile At A Time fez outra comparação entre VISA e MasterCard usando suas respectivas ferramentas de conversão de moeda. A abordagem foi semelhante à doC; # 8217; s, mas a postagem foi intitulada com a formulação mais forte ainda: Por que você deve usar um MasterCard ao viajar internacionalmente Nos comentários abaixo cada postagem foram alguns leitores observando como eles mudaram para usar exclusivamente o MasterCard no exterior , reafirmando a vantagem da MasterCard sobre as taxas de câmbio.
Uma diferença de 1% seria um grande negócio # 8211; É tanto quanto o fosso entre dinheiro e cartão de crédito apenas alguns anos atrás. Esta "sobretaxa escondida" # 8221; realmente existe, ou é um fenômeno desatualizado como o DoC observou? Tenho muito respeito por Gary e Lucky, e amo seus blogs. No entanto, neste caso ambos fizeram uma reivindicação definitiva com base em informações muito limitadas. Fiquei intrigado com este tópico, mas não estou pronto para aceitar sua conclusão com o nível de detalhes apresentado.
Eu me propus a coletar meus próprios dados.
Imediatamente depois de ler a postagem de Gary, olhei para minhas próprias compras no exterior no ano passado. Minha família percorreu os Emirados Árabes Unidos no verão passado e mudou ocasionalmente entre alguns cartões de crédito. As taxas de câmbio resultantes são ilustradas no gráfico abaixo.
A propagação ao longo do eixo Y é de 1% e a diferença entre as linhas pontilhadas é de 0,1%
Para nós consumidores, maior = melhor.
A taxa de câmbio era esmagadoramente estável, o que fazia sentido, já que o dirham estava vinculado ao dólar. O mergulho em 1 de setembro foi devido ao arredondamento de uma garrafa de água de 87 centavos. Amex e VISA, que não usei muito, pareciam um pouco menos favoráveis do que MC.
No final do ano, visitamos a Coréia do Sul e usamos cartões de crédito com mais freqüência. Olhar para o Won Coreano foi interessante porque a taxa de câmbio flutuou mais de 1% naquela semana. O MC me deu melhores taxas do que o VISA para todas as transações, exceto uma, que eu assumi que foi influenciada por uma data de publicação atrasada. Resumida por dia, a vantagem da MC sobre o VISA chegou a 0,3%, mas geralmente era inferior a 0,2%. Havia apenas dois pontos de dados na Amex, que batiam MC em mais de 0,2%.
O fosso entre as linhas pontilhadas é de 0,1%
Ao contrário desses achados, encontrei um comentário afirmando que a sobretaxa escondida de 1% & # 8220; VISA de VISA & # 8221; existia na Europa, mas não tanto na Ásia. Nenhuma explicação foi dada, mas a parte da Ásia foi consistente com minhas observações. Eu cocei para saber se havia alguma verdade para a outra parte. Felizmente, tivemos as próximas férias na Europa. Eu estava ansioso para experimentar esta oportunidade - I & # 8217; d usar cada tipo de cartão todos os dias por um período consecutivo. Eu trouxe Citi Prestige (MC), Chase Hyatt (VISA) e Amex SPG Business. Por uma medida adicional, eu também trouxe Chase IHG (MC), para ver se o banco emissor fez a diferença em cima da rede de pagamento.
Amex foi um desafio porque nem todos os estabelecimentos aceitaram. O Chase IHG foi ainda mais difícil porque não tinha chip, tornando-o impossível de usar na maioria dos lugares. No entanto, consegui fazer um mínimo de 2-3 compras por dia usando cada um dos Citi Prestige e Chase Hyatt, o foco principal do meu experimento. Eu compilei os dados da seguinte maneira.
Na Bélgica e na França, minhas taxas de câmbio MC e VISA para o Euro se alinharam bastante. A "vantagem MC" variou de 0,0% a 0,2%. Uma exceção foi encontrada quando comprei alguns ingressos de museus on-line, várias semanas antes da viagem, e encontre VISA me dando uma taxa de 0.2% melhor do que MC. Amex alinhou-se muito bem com o MC nos primeiros dias da viagem, mas flutuou para cima e para baixo até um desvio de 0,5%.
O fosso entre as linhas pontilhadas é de 0,1%
Por fim, visitamos o Reino Unido, onde encontrei o maior spread entre MC e VISA. Começaram quase idênticos, mas desviados estranhamente: a taxa de câmbio melhorou com o MC, mas simultaneamente se deteriorou com o VISA. No seu pico, a "vantagem MC" atingiu 0,5%.
O fosso entre as linhas pontilhadas é de 0,1%
Da minha experiência com.
150 transações em quatro moedas estrangeiras, nenhuma rede de pagamento forneceu consistentemente melhores taxas de câmbio que outras. MasterCard era direcionalmente mais favorável do que o VISA na maioria das vezes, mas a diferença era muito inferior ao rumor de 1%. Embora eu não duvide de qualquer um que tenha testemunhado o pior de vez em quando, a propagação na minha experiência nunca ultrapassou 0,5% em qualquer dia, e em média a cerca de 0,1%.
Não é para mim dizer se 0,1% é significativo para você. No entanto, muitos de nós valorizamos a estrutura de recompensa entre os dois cartões de crédito (ou seja, 2 pontos de recompensa final versus 2 pontos de agradecimento no jantar) mais amplamente separados do que isso. Como tal, quando eu embalar minha carteira para viagens internacionais, essa questão de taxa de câmbio não estará no topo da minha mente.
Quanto à Amex, sua aceitação limitada no exterior torna improvável o principal cartão de escolha em uma viagem internacional. No entanto, quando o momento exige um Amex, saiba que pode dar-lhe uma taxa de câmbio ligeiramente melhor ou pior, assim como todas as outras cartas em sua carteira.
11 Comentários.
Dados! Pode ser útil dar um passo adiante para ver se as diferenças são estatisticamente significativas, o que eu duvido.
Se eu entender isso corretamente, olhando para o gráfico de EUR vs USD de US $ 1K, a diferença seria de apenas US $ 7.1, menos para a maioria dos pontos de dados. Não tenho certeza sobre a significância estatística, mas não é significativa para a carteira, especialmente a diferença entre os benefícios gerais do cartão, ou seja, usando um cartão de 2% contra reembolso vs 1%, ou usando um cartão para atender o gasto mínimo. , ou um que oferece proteção de compra.
Obrigado pelos excelentes pontos de dados Peter!
NoonRadar & # 8211; Eu esperava aproximadamente uma diferença de US $ 1 (0,1%), já que na maioria dos dias os quadrados vermelhos (VISA) correu muito perto dos círculos azuis (MC).
Grande sugestão Natalie. Eu pensei sobre isso brevemente, mas não tinha certeza de que sabia a distribuição correta e teste para lançar esses dados contra o & # 8230; então tomei uma saída fácil. Será a tentativa mais difícil na próxima vez.
Acho que talvez não seja tão significativo estatisticamente.
A moeda dos Emirados Árabes Unidos está vinculada ao USD, é por isso que você vê a menor diferença. Algumas outras moedas (HKD, por exemplo) renderão o resultado similar. No entanto, esses não devem ser usados como um ponto de dados.
Eu realmente penso nisso dessa maneira & # 8211; quando a taxa de câmbio é estável, as redes de pagamento não fazem diferença. Para mim, esse é um ponto de dados contra a teoria de que o VISA cria uma margem na taxa de câmbio.
Obrigado por esta peça completa. Acabei de receber meu cartão de visto UNITED e percebi depois de analisar as cobranças a um parceiro estrangeiro que me cobravam US $ 40-50 por US $ 4.500. USD sobre a taxa diária de WSJ, embora o VISA (quando eu liguei) afirma que eles classificam sua conversão para a taxa WSJ. BS total. Eles, obviamente, cobram a taxa mais alta do dia, se não um pouco mais, de acordo com os números que recebi. Enquanto isso, a calculadora de conversão Mastercard carregava consistentemente a taxa real de WSJ, se não a menor taxa desse dia em qualquer minuto. Lição aprendida, vou pagar parceiros estrangeiros com um Citi Mastercard sem taxas de transação no exterior. Amex nunca é aceito.
Obrigado pelo ponto de dados. Você estava se referindo à taxa WSJ na data da transação ou na data da publicação? Além disso, qual a natureza da sua compra? Foi uma única compra de US $ 4.500 ou você teve muitas compras que combinavam com US $ 4.500?
Uma vez fiz uma lição de casa sobre esse assunto, parece que a Visa cobrará você pela taxa de câmbio do dia da compra, eles assumem o risco de que a taxa mude para pior (ou talvez para melhor) quando finalmente for , mas por esse risco eles cobram um pequeno prêmio, por outro lado, o MasterCard cobrará a taxa do dia da publicação, portanto, mesmo se você ver em suas cobranças pendentes um valor em USD, ele pode mudar uma vez que publica, portanto, eles levam menos de um risco para que sua taxa possa ser menor às vezes, mas pode ser maior se a moeda que você cobra for aumentada.
Eu acho que também é o motivo de que no site da Calculadora de Conversão de Moedas MasterCard você não verá a taxa de hoje, você só verá até a data de ontem, enquanto no site da Visas você verá hoje e # 8217; No entanto, acredito que os clientes não deveriam reclamar que tinham uma taxa mais barata no site da internet do que na verdade cobrado.
Taxas de cartões de crédito, taxas de juros e taxas atrasadas | Expresso americano.
Compreenda os termos e condições do seu cartão de crédito.
Parte de ser um titular de cartão responsável é entender como as taxas de cartão funcionam. É importante ler o seu Contrato de cartão e arquivá-lo em um local seguro caso você precise se referir a ele. Se você tiver alguma dúvida, pode ligar para o emissor do seu cartão para esclarecer termos e condições. As taxas variam de taxas de adesão anual de cartões a taxas para certas transações opcionais, como transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro. Outras taxas são cobradas sempre que um detentor de cartão viola os termos de um contrato de cartão, o qual discutiremos mais tarde. Aqui estão algumas taxas de cartão padrão:
Taxas anuais sobre cartões de crédito, cartões de recompensas e cartões de crédito de milhas aéreas As companhias de cartão geralmente cobram taxas de transferência de saldo e antecipação de dinheiro. As compras feitas fora dos EUA podem incorrer em uma taxa de conversão de moeda estrangeira. Também pode haver uma taxa se você solicitar cópias adicionais de um extrato mensal. Os membros do cartão American Express (R) devem se referir ao seu Acordo Cardmember para obter mais informações sobre taxas e penalidades.
A American Express pode alterar minha taxa de juros?
As empresas de cartão de crédito podem aumentar sua taxa de juros, no entanto, eles devem dar-lhe, pelo menos, 45 dias de antecedência se alterarem os termos-chave da sua conta de crédito ou do cartão de crédito, incluindo o que é a sua taxa de juros ou APR. Além disso, se o APR do seu cartão aumentar, devemos dizer-lhe o porquê, e o APR maior será aplicado apenas às transações que ocorrem após a notificação. Neste caso, também vamos reavaliar esse aumento de taxa a cada seis meses. Se uma redução da sua taxa for indicada, reduziremos dentro de 45 dias após a conclusão da nossa avaliação. Se você não está satisfeito com a sua nova taxa de juros, você pode cancelar sua conta, mas isso pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito. Você também pode optar por sair ou se recusar a aceitar algumas outras alterações de termo depois que você já foi notificado, mas isso também pode levar ao cancelamento de sua conta. Em vez disso, se possível, ajuste seus gastos e hábitos de pagamento para pagar cada declaração e evitar taxas de juros por completo. Isso provavelmente ajudará a melhorar sua taxa de juros ao longo do tempo também.
Qual é a minha taxa de juros?
Os diferentes produtos de cartão possuem diferentes termos, condições e benefícios - incluindo taxas de juros diferentes ou taxas de porcentagem anuais (APR). O seu perfil de crédito individual, as despesas e as práticas de reembolso irão influenciar a sua taxa de juros e é como flutuar de vez em quando. Ao pagar suas contas a tempo todos os meses, você continuará a construir um perfil de crédito forte e aumentará sua capacidade de se qualificar para cartões com APRs mais baixos. Você também pode receber ofertas para cartões com 0% APR para o primeiro ano - certifique-se de prestar muita atenção ao que sua nova taxa de juros será após o período introdutório acabar.
Como são calculados os encargos de juros?
A American Express geralmente cobra juros sobre compras, adiantamentos de dinheiro e transferências de saldo a partir da data da transação. Se você pagar sua conta na íntegra todos os meses, você pode evitar pagar juros nas compras. No entanto, você não pode evitar pagar juros sobre adiantamentos de caixa e transferências de saldo. Para calcular o interesse em sua conta a cada mês, a American Express multiplica a Taxa Periódica Diária pelo número de dias no ciclo de cobrança e, em seguida, multiplica esse total pela média de seus saldos diários. (A Taxa Periódica Diária é determinada dividindo o APR da sua conta em 365.) Este é o método "Saldo Diário Médio" e resulta em composição diária de interesse. Consulte seu Contrato de cartão de crédito para obter uma explicação mais detalhada de como calculamos os juros da sua conta, incluindo a forma como calculamos os saldos diários.
Dicas para gerenciar juros e taxas de cartão.
TIP: Pague mais do que o pagamento mínimo.
Quanto maior o pagamento que você faz e quanto mais cedo no seu período de cobrança você faz, menor será o seu interesse geral.
Taxas demoradas nos cartões de crédito - Em vigor em janeiro de 2017.
Se você não paga o pagamento mínimo do cartão de crédito até a data de vencimento, será cobrada uma taxa de pagamento tardio que alinhe ao menor dos seguintes valores: US $ 27 ou seu pagamento mínimo devido. Por exemplo, se o pagamento mínimo devido em seu extrato for de US $ 20, sua taxa de atraso de pagamento não será superior a US $ 20. Você deve pagar o pagamento mínimo devido, além da taxa de atraso. Você também terá que pagar juros sobre quaisquer fundos que permaneçam não pagos do período de faturamento anterior e sua taxa de juros pode aumentar se você continuar a perder os pagamentos. Se você fizer outro pagamento tardio nos seis períodos de cobrança a seguir, sua taxa de atraso no cartão de crédito será de US $ 38.
Taxas demoradas nos cartões de cobrança - Em vigor em janeiro de 2017.
Os cartões de cobrança exigem que você pague o saldo total no final do período de cobrança. Se você pagar atrasado, a taxa será de US $ 27. Essa taxa aumentará para US $ 38 se você fizer outro pagamento tardio nos seis períodos de cobrança a seguir. Além disso, se você perder dois períodos de cobrança seguidos, a taxa de atraso será a maior de US $ 38 ou 2.99% do valor vencida.
Taxas de cheques devolvidas - Em vigor em janeiro de 2017.
Se o seu pagamento mensal for devolvido não pago pelo seu banco (também conhecido como "saltar um cheque", sua taxa de cheque devolvida será de US $ 27. Será de US $ 38 se seu banco devolver outro pagamento de você nos seguintes 6 períodos de cobrança. não será cobrada uma taxa de pagamento devolvida superior ao pagamento mínimo devido antes da data em que o cheque foi devolvido. Por exemplo, se o pagamento mínimo fosse de US $ 20, sua taxa de pagamento devolvida não será superior a $ 20. Você pode ser capaz de evitar esta taxa, monitorando cuidadosamente sua conta bancária para garantir que você tenha os fundos para pagar sua conta e usando o pagamento de contas on-line ou automático para pagar seu credor de forma rápida e direta, em vez de esperar por um cheque enviado por correio.
Taxas de sobrelimitação.
Não há taxa se você gastar em seu limite de crédito. American Express eliminou voluntariamente taxas de limitação excessiva em outubro de 2009.
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